“‘中信银行杯’全国金融知识竞赛”知识介绍⑤ 手机银行

　　作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，手机银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM、互联网、POS机之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业的关注。

　　问：什么是手机银行?具备哪些常用功能?

　　答：手机银行(Mobile Banking Service)也可称为移动银行，是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称，由手机、GSM短信中心和银行系统构成。其常用功能包括：

　　1、基础功能，包括查询、转账、代理缴费、理财等;

　　2、手机无卡取款、无卡消费功能，即在客户无卡的情况下，通过ATM取款或在商户POS机上完成消费支付;

　　3、手机地图功能——用户可以查找距离自己最近的银行网点、ATM;

　　4、手机号转账功能，可以快捷地实现银行卡转账服务;

　　5、机票预订功能，可帮你轻松预订航班、电影票等;

　　6、手机充值，可以为通讯、水电、煤气等公共事业缴费。

　　问：同传统银行和网上银行相比，手机银行有何优势特点?

　　答：1、交易灵活方便。由于手机银行系统是基于移动通信网的数据传输功能来实现的、用手机进行股票信息查询和存款账户查询的综合无线应用系统。通过移动通信网与银行的实时互联，利用预先设定好的交易菜单，通过接收和发送短信息的方式实现股票信息查询、委托银行代缴各种费用、银证转账等功能。由于手机小巧玲珑，携带方便，我们可以利用它随时随地收发信息，且自动返回理财信息，成功率高，是上班族理财好帮手。

　　2、可以进行二次交易。手机银行利用短信的方式，即使用户关机，再次开机后同样可以收到银行发送的请求，在任何时间对消费进行确认，从而实现二次交易。而这种方式才是真正方便的代收代付服务方式。随着代收代付的业务比例在银行业务中越来越大，手机银行的这种服务将显得更为重要。

　　3、速度快捷。由于传统银行在处理用户的需求时，大部分都是通过人工操作的方式来完成的，因此传统银行交易的速度是有限的。而手机银行的技术平台是各地移动公司的短信息服务系统，是目前比WAP更加稳定和成熟的移动数据应用平台，并且在技术和管理上都已经相当成熟。手机银行采用点对点的信息传输方式，只有在短信息接收和发送的瞬间，通信线路才处于连接状态。因此，线路资源相对丰富。通常手机银行的信息反馈均在5秒钟左右，迅速快捷，不会耽误交易。

　　4、简单直观。手机银行操作可以说是比较简单直观的，因为手机银行是菜单显示，我们只要依照手机显示屏上的菜单提示，一步一步就可轻松进行操作，出现错误机会少且容易修改。

　　5、安全可靠。手机的信号及其携带的信息安全不易被窃取，因为手机银行服务主要依靠一部拥有STK可译成智能卡工具套装的手机，所以称呼为套装，智能卡同时亦需要具备STK功能，方可使用。在安全方面，首先要使用此项服务智能卡需预先登记，同时也给予第二密码(PIN 2)，原理等如提款卡及其密码，第二密码是可随时更改，当涉及金钱交易时，手机会要求给予第二密码以进行确认。而且短信息是经过编码才发放及接收，当交易完成及成功后会以短信息确认，安全性高。

　　问：手机银行存在哪些类型收费?

　　答：手机银行收费大致有三类：业务手续费、服务费及手机上网流量费。其中，业务手续费是指用户在汇款、转账时要缴纳的手续费。部分银行要对客户收取手机银行服务费，包括手机银行服务费、短信提醒服务费等。各家银行收费标准不一，但多数银行在推广期内都未收取这类费用。使用手机银行所产生的流量费，主要是由通信运营商收取。

　　问：如何开通使用手机银行服务?

　　答：使用手机银行服务，首先是要确保用户的手机能够正常上网。若出现手机银行无法正常访问的情况，需要检查手机网络设置及所在地的网络条件。

　　第二是登录手机银行。目前手机银行分为两类，一类是在线型WAP手机银行，在手机浏览器中输入手机银行WAP地址并访问即可使用。另一类是下载手机客户端，通过客户端办理业务，如目前各家银行推出的iPhone及Android客户端。

　　第三是开通手机银行。目前各家银行采取的开通方式主要有3种：柜台开通、网上银行开通及手机开通。柜台开通方式最为传统，持卡人需持本人有效身份证件原件、银行卡，到银行网点办理开通手续;持卡人也可以选择网上银行或手机自助开通手机银行，银行会自动提示用户输入证件类型、证件号码、账号、密码等信息。

　　问：用户如何安全使用手机银行?

　　答：客户在开通手机银行时应务必使用本人的手机号码。切忌使用他人手机号码开通手机银行，或在开通网上银行时登记他人的手机号码，以防资金损失。为了提高安全级别，建议用户将手机银行登录密码和银行卡取款密码设置成不同的密码。妥善保管手机银行登录密码、交易秘密、账户密码等信息，不要将其告知他人。如果手机丢失或手机号码更换，应及时注销手机银行业务。除此之外，还可设置合理的转账支付限额，开通短信通知服务。同时，需要提防虚假WAP网址和网络钓鱼。在使用完手机银行后及时清除手机内存中临时存储账户、密码等敏感信息。